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  • 因为这个,供应链金融市场即将爆发! 原文出自:雷竞技app官网网址雷竞技app下载官方版苹果 发布日期:2019-05-24 18:05:47

    国内供应链金融市场一片蓝海,吸引了各路资本的竞逐,除传统的商业银行外,核心企业、电商平台、互联网金融企业、物流商、信息系统服务商等纷纷加快供应链战略布局,竞争态势逐渐白热化。就连全球规模最大的PE基金软银愿景基金也来分一杯羹。


    据悉,愿景基金已向英国金融供应链公司Greensill Capital注资8亿美元,并将获得15%至20%的股权,与此同时,短短不到一年的时间,Greensill的估值由16.4亿美元翻倍至约35亿美元。Greensill方面表示,近期还将加速进入包括中国和印度在内的全球市场的计划。供应链金融赛道的火热程度可见一斑。


    供应链金融发展欣欣向荣实际上靠的还是天时地利人和,一是国际贸易格局的变化促使经济发展面临新挑战;二是全球资源配置与互联网技术的迅速发展为全球供应链体系的建立提供基础;三是金融科技的日趋成熟颠覆传统供应链金融模式


    据前瞻产业研究院预测,到2020年,国内供应链金融市场规模将近15万亿元人民币。且相关研究显示,供应链金融在中国、印度等新兴经济体的增长率在20%-25%。


    我国供应链金融规模预测


    不得不说,供应链水平的高低已经成为了衡量国家综合实力的一个显著的标志之一,我国也将打造现代供应链作为现代化经济体系的新增长点和新动能。


    供应链金融的本质是为企业融资服务


    我们首先要清楚的是,供应链金融的作用到底是什么。


    根据一般的定义,供应链金融是依托供应链运营开展金融业务,加速整个供应链的资金流动,同时通过金融业务的开展,推动供应链更好的发展。既然是加速资金流动,那它真正服务的对象应是供应链上的企业。


    但在全社会普遍关注的小微企业融资难、融资贵的背后,其实在某种程度上也映射出金融机构征信难、征信贵、风险管控服务难。举个例子,企业A与企业B通常以商票结算,但结算周期长、票据盘活难。遇到流动资金紧张时,小企业想向银行贷款,又苦于没有合适的担保抵押。


    有数据显示,截至2018年末,我国规模以上工业企业应收账款总额已达14.3万亿元,占主营收入的比重为13.99%,应收账款的平均回收期47.4天。应收账款的滞压,给国内企业尤其是中小企业带来资金难题和流动性困扰。与此同时,从公开的融资数据来看,中小企业贷款金额仅占银行贷款总额的24.67%,超40%的中小企融资难,成本是大型企业的1.5倍-2倍,审批时间动辄一两个月,融资难、融资贵、融资慢的特点十分明显,无法满足灵活经营的需要。



    但是,供应链融资中的企业自身抗市场风险能力较弱,且供应链金融参与者众多,又涉及不同的产业、技术领域,其运作存在的潜在风险使银行难以识别,无法获取真实的数据,从而导致融资不畅通。


    如前文所述,供应链金融的本质是为供应链上企业服务的,因此,它是攻克中小企业融资难和融资贵难题打开的一扇新大门,是金融机构将分散的产业参与者通过信息平台连接起来,并形成供应链金融供给的生态圈


    供应链金融对产业发展意义深远


    供应链金融发展的重要性不言而喻,它不仅在于解决资金供需两端的矛盾,对整个产业影响也是至关重要的。例如,某类高科技产业的产品,必然是整个链条上下游企业共同支持的。如果其中一家供货商出了问题,资金链断了,那整个供应链就会出现问题,产业的可持续性发展必然也会受到影响。


    中小企业是促就业、改善民生、发展经济、推动创新的基础力量,也是构成市场主体中最具活力的企业群体。据悉,当前中小微企业占我国企业数量的99%,完成了70%以上的发明专利,提供了80%以上的新增就业岗位,提供了50%以上的税收,创造了60%的国内生产总值。


    如果说,中小微企业是经济结构优化升级的重要支撑,那么供应链就是社会经济的脉络,而供应链金融在其中起到的作用就是能够将贸易环节与融资环节相结合,更利于产业的发展,增强经济活力


    然而,传统供应链金融已经难以适应当下企业多元化发展的需求。如何理解呢?


    以应收账款融资为例,2018年融资需求已超过13万亿元,但只有1万亿元融资需求得以满足,且主要是大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商,而处于供应链长尾端的中小企业仍存在融资难题,融资缺口近12万亿元。


    在这种模式发展下,我们看到更多的是强核心企业或者是强核心模式的供应链金融。其本质在于,核心企业的信用切割,或者简单来讲银行授信的分割。


    简而言之,核心企业需要帮助整个产业链条中的中小企业,做相关的征信、担保,这是其一。


    其二,在传统供应链金融模式下,信息不对称依然是最大的难题。例如,对核心企业而言,上游企业融资贵将推升其采购成本,下游企业融资难则影响其回款速度,并且在这一过程里,信息传导需要3个月至6个月,使得整个供应链效率较低;对中小企业而言,核心企业的信用难以向二级以上的供应商传导,贷款困难;对于中小银行而言,由于信用难穿透导致下游经销商的风控难题无法解决,陷入“不敢贷”的窘境。


    但技术变革正在重塑供应链金融的生态模式,通过大数据、互联网等技术连接核心企业与多级上下游企业、金融机构,解决信息不对称问题,进一步降低小微企业融资成本。


    金融科技颠覆传统供应链金融模式


    想要颠覆传统供应链金融模式自然离不开科技创新。具体来看,包括构建智能供应链平台,连接多方机构,打破信息孤岛;运用区块链实现信用多级穿透,并结合多维度的大数据实现智能交叉验证,确保信息真实可信;打通境内外贸融平台,构建多银行服务,多核心、多上下游的智能供应链金融生态圈,并以此为基础,打通资产、信贷、ABS、理财、保险、构建金融全产业链生态。



    以浙商银行应收款链平台为例。平台运用区块链技术解决了应收账款登记、确权等难题,把应收账款变为电子支付结算和融资工具,通过转化供应链核心企业的银行授信,帮助上下游中小企业盘活应收账款。数据显示,截至2019年3月末,浙商银行为1600多家供应链核心企业搭建应收款链平台,帮助其上下游的7000多家企业融通了1000多亿元资金,有效疏通了应收账款滞压的资金“堰塞湖”,把金融活水引向了广大中小企业。


    天风证券研究所研报也指出,区块链、大数据、人工智能、物联网等新一代信息技术的发展推动传统供应链金融向数字化、智能化的转型,更好的将信息流、资金流、物流整合分析,建立动态信用评价体系,从而实现资金的高效率、高质量投放。供应链金融将走向以数字化的形式O2O的模式,智能化的方式,并依托于区块链的范式,协助构成未来的产业生态


    区块链供应链金融业务模式


    总而言之,金融科技催生的新型供应链融资模式,极大提升了供应链金融的风控管理能力,也使供应链金融的交易成本降低,效率得以提高,并助力企业实现高质量的发展。



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