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  • 微众银行2019财报全线大涨,“完爆”同行再登顶 原文出自:雷竞技app官网网址雷竞技app下载官方版苹果 发布日期:2020-05-09 09:49:42

    欲知天下事,须读古今书。





    在资本市场,年报、季报就发挥着“古今书”的作用。那些常出靓丽成绩单的优秀公司,总能在追求卓越中领跑行业,一路熠熠闪光。





    近日,天生带有科技“基因”的微众银行发布了2019年年报。年报显示,截至2019年末,微众银行实现营业收入148.7亿元,较上年增长48.25%;净利润39.5亿元,较上年增长59.66%。资产总额2912亿元,比年初增长32%。全年纳税20亿元,实现经济效益与社会效益双赢。












    图片来源:微众银行2019年年报





    其中,各项贷款余额1629.66亿元,比年初增长36.01%,各项存款余额2362.88亿元,比年初增长52.96%。保持了贷款和存款业务的均衡发展。





    数据显示,截至2019年末,微众银行服务的个人有效客户突破2亿人,法人客户达90万家,覆盖了31个省、市、自治区的近600座城市,管理贷款和管理资产余额双双突破4,400亿元。







    科技赋能,专利领跑





    作为国内首家成立的互联网银行,微众银行坚持以科技研发和应用驱动业务发展。2019年科技人员占比近六成,研发费用占营业收入比重近10%,2019年以632件专利申请量跃居全球首位。









    注:4月23日,具有全球影响力的知识产权媒体IPR Daily正式发布2019年全球银行发明专利排行榜(Top100)。微众银行以632件专利申请量跃居第一。





    在微众银行2019年的全部公开专利申请中,80%以上来自于“ABCD”(AI人工智能、Blockchain区块链、CloudComputing云计算、BigData大数据)四大领域,其中又以人工智能和区块链最具代表性。








    图片来源于网络





    2019年,微众银行持续在区块链、人工智能、大数据和云计算等关键核心技术的底层算法研究和应用方面开展技术攻关,自主研发的联邦学习人工智能算法和主导研发的区块链底层平台FISCO BCOS陆续开源;该行具备完全自主知识产权的分布式银行核心系统已成功服务超过2亿客户,实现年均日交易3.6亿笔,单日交易峰值近6亿笔;以科技降成本、向科技要效益的特色做法使该行得以持续让利于客户,实现全年新发放贷款利率较上年下降1.84个百分点,户均利润贡献不到20元。





    公开资料显示,微众银行在2017年11月就获得了国家高新技术企业资格,也是国内率先获得该资质的商业银行。成立以来,微众银行将技术支撑当做自身根基,充分发挥科技成果转化和高新技术在金融产业中的作用。





    目前,微众银行已跻身中国银行业百强,在民营银行中首屈一指,并被国际知名独立研究公司Forrester定义为“世界领先的数字银行”。







    普惠金融,惠企利民





    作为民营银行中的翘楚,微众银行仅用5年多的时间,不断自主创新,实现“从0到1”,以小微企业和普罗大众为重点服务对象,身体力行践行普惠金融使命。





    从实践情况看,大众银行业务的代表产品为微粒贷。截至2019年末,“微业贷”已向全国31个省、直辖市、自治区近600座城市超过2,800万客户发放超过4.6亿笔贷款,累计放款额超过3.7万亿元;授信客户中约77%从事非白领服务业,约80%为大专及以下学历;笔均贷款约8,000元,超过70%已结清贷款的利息低于100元。





    直通银行业务的核心为微业贷。截至2019年末,“微业贷”已为民营企业中的23万户普惠型小微企业提供了信贷服务,贷款余额约为年初的2.5倍;企业数量是年初的3.4倍,61%为首次获得银行授信;这些企业的就业人数超过200万人。





    微众银行董事长、首席执行官顾敏在年报中指出,“我们持续专注服务于小微企业和普罗大众。针对他们“短小频急”的金融需求不断拓展服务的广度和深度,携手合作伙伴为他们提供优质产品和体验。”





    行长李南青也表示,2019年,微众银行持续提升服务实体经济质效,在保持 “微粒贷”、“微账户” 等大众银行业务稳健增长的同时,以 “微业贷”为核心的直通银行业务快速增长,取得新的突破;场景银行依托“微车贷”、“微租贷”等普惠金融产品,实现了多元化发展。





    值得一提的是,成立五年来,外界对于微众银行的发展也给予了高度评价。国际评级机构穆迪和标普分别给予微众银行“A3”和“BBB+”评级,展望为“稳定”,在国内仅次于六大国有商业银行。







    乘风破浪,进击再登顶





    截止到目前,已经披露年报的民营银行大多交出了一份不俗的答卷,但表现最为抢眼的依然是微众银行,其在资产规模、营收和利润方面均居于行业首位,且保持了高速增长的态势。







    图片来源:馨金融





    数据显示,2019年,微众银行净利润是“阿里系”网商银行同期净利润的3倍多。同时,也是亿联银行、苏宁银行、三湘银行、振兴银行、蓝海银行、客商银行等6家同行合计净利润的4.78倍。而这样靓眼的成绩,得益于微众银行全面开花的业务板块。



    作为国内首家民营银行,微众银行是眼下业务模式最为清晰、业务线也较为完整的银行之一。从2015年的拳头产品「微粒贷」推出以来,其已经形成了包括大众银行、场景银行、直通银行在内的三大业务板块,全行业务结构更为均衡。





    在前期新冠肺炎疫情肆虐时,微众银行全力支持抗击疫情,除向湖北省慈善总会捐赠1000万元外,还推出受困客户延期还款、利息减免等举措,加大对疫情相关小微企业的信贷投放力度,着力提升小微企业“首贷率”。





    值得外界关注的是,该行还提出了员工持股计划。顾敏董事长在年报中表示,纯民营体制和科技驱动的业务模式,亟需相匹配的激励约束机制。微众银行将继续在全体股东和董监事的支持下,在后续工作中,积极申请和推进员工持股。


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