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  • 2大信号隐现楼市拐点?早知道早赚到 原文出自:雷竞技app官网网址雷竞技app下载官方版苹果 发布日期:2020-10-20 13:15:33

    如今,对大部分人来说,“房”事问题,已无小事。


    面对高房价,普通购房者常常需要借助银行贷款,甚至掏空几代人的钱包,才能买上一套自己的房子。而贷款利率、房价走势、楼市政策等都是购房者最为敏感的神经地带。

    即便是“手中有钱,心中不慌”,可全款买房的富裕阶层,也同样对“房”事敏感,因为房产投资直接关系到他们资产配置的效率和收益问题。


    年内房贷利率“九连降”趋势在10月终结


    2020年以来,房贷利率持续下行,已连续下降了9个月,如今多方数据显示,该下降趋势已经终止,随着调控趋严,未来房贷利率或微幅上涨。


    近一年全国首、二套房贷款平均利率走势(样本数:674);来源:融360大数据研究院


    据融360大数据研究院最新发布的《2020年10月中国房贷市场报告》,对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示,2020年10月(数据监测期为9月20日-10月18日),全国首套房贷款平均利率为5.24%,二套房贷款平均利率为5.55%,均与上月持平。今年以来房贷利率九连降的趋势终结,拐点出现。


    一线城市首套房贷款平均利率环比;来源:融360大数据研究院


    10月,41个城市中,已有13个城市利率水平出现环比上涨,占全部监测城市数量的31.7%,另有14个城市利率环比下降,14个城市保持不变。其中,北上深三地继续维持上期房贷利率水平,广州整体水平有所降低。惠州、太原、长春、成都、长沙则环比上涨超过5BP。


    对此,业内专家分析认为,今年楼市“金九银十”的销售旺季较往年温和,而楼市调控的严厉程度则有增无减。随着更多二三线城市加入收紧房贷行列,商业房贷政策或将趋严,除了上调房贷利率外,限制二套房最高贷款额度和提高首付比例等也是常用砝码。


    此外,在监管层方面,房企融资管理规则和对银行贷款资金违规流向楼市的监测也越来越严格。从市场研究数据可以看出,无论是数量还是幅度,房贷利率上涨的趋势已逐渐辐射到更多的二三线地区,预计将会在年底带来全国整体水平的微幅上涨。


    多地银行“房抵贷”业务全面收紧,商铺类基本停贷


    目前在中国贷款市场,立足于房屋红本的房产抵押贷款利率是最低的,比找担保人或者纯信用利率都低,所以“房抵贷”是很多融资需求者的首选。


    然而近日,中国证券报调研发现,随着房地产金融监管政策加强,包括深圳等全国多地银行都已收紧“房抵贷”的贷款条件,额度也有所收紧。


    图片来源:摄图网


    部分大型银行表示,目前“房抵贷”业务已经全面收紧,特别是商铺类抵押,各大银行基本都没有额度。现下央行对“房抵贷”贷款用途查得比较严格,只能用于消费或者经营,不能用于房地产投资,违规入市等。消费方面,可以用来装修房子,或者是买大型家电、买车等。


    不过,也有银行人士称这些规定出台已久,已经不是什么新鲜事了。限制“房抵贷”主要是防止贷款资金流向房地产。贷款资金用途合规的前提下,房地产还是优质抵押物。


    房产投资“黄金期”已过,资产配置大时代已来


    如今的高房价、严监管使得房产投资的风险进一步加大,楼市投资已成“鸡肋”。以往,炒房5年,胜过工作10年甚至更多。而今后,稍不留意,炒房可能让你辛苦积累的雷竞技app下载官方版苹果“束之高阁”或“站岗山顶”,最终劳神伤财,毫无裨益。


    对普罗大众而言,替代房产投资的唯一出路就是资产多元化配置。诺贝尔经济学奖获得者、“现代投资组合之父”马科维茨曾说:“资产配置是投资市场唯一的免费午餐”。


    就像那句妇孺皆知的俗理:“不能把鸡蛋全放到一个篮子里”。雷竞技app下载官方版苹果管理关乎每个人一生的物质保障和生活幸福,更应该合理配置,分散风险,寻求整体收益的稳健增长。


    就大类资产配置而言,金小鹊建议朋友们将“标准普尔家庭资产象限图”熟记于心,并据此做好自家的资产配置。


    其中:


    第一个账户是要花的钱,主要是用于日常开销和短期消费,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。


    第二个账户是保命的钱,是一个杠杆账户,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。主要配置一些医疗、重大疾病、意外伤害和人生寿命方面的保险产品。


    第三个账户是生钱的钱。是一个投资收益账户。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。主要配置一些基金、股票、核心房产等。


    第四个账户是保本升值的钱,是一个长期收益账户。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这部分钱可投资一些具有稳健收益的固收类理财产品等。


    简言之,整体的策略是:先保障,再增值。即先将基本的雷竞技app下载官方版苹果安全防护网做好,比如第一和第二个账户的保障型配置,短期消费流动资金和保险保障产品的配置。再考虑钱生钱的增值问题,先后配置稳健收益类理财品、房产、基金、股票等。


    值得一提的是,在这些资产配置的组合之外,还要加入一个“稳定器”,即黄金投资。作为全球流动性较好、收益性较高、安全性上佳的标准避险保值工具,黄金是优化资产配置的“稳定器”。


    今日互动


    你的资产组合里都有哪些配置?有黄金这个“稳定器”吗?


    希望在留言区听到你的声音~


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