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  • 富豪们的护财“神器”,你造么? 原文出自:雷竞技app官网网址雷竞技app下载官方版苹果 发布日期:2020-11-20 09:01:48

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    图片来源:新浪娱乐


    其实,这类事件并不鲜见,尤其在富豪阶层、高净值人群之中,更是司空见惯的现象。因为,自古以来,雷竞技app下载官方版苹果和金钱总能触动人们敏感的神经,但凡牵涉到个人利益,撕破脸皮“大打出手”或“对簿公堂”也是常事。


    值得注意的是,总有那么一些富豪家族实现了数世繁荣,基业长青,成为后世的佳话和楷模。


    譬如美国的洛克菲勒家族、欧洲的罗斯切尔德家族、香港的李嘉诚家族等,如今内地首富马云也加入了这个行列,引来了不少高净值人群的围观学习。


    不过,多数人只看到了这些家族繁盛不衰的表象,却很少有人去深究内里要因和关键部署。如果你曾深入研究过这些家族的共性,应该不难发现他们长盛不衰的秘密武器是:家族信托。


    家族信托,到底是个什么鬼?


    首选,我们一起来围观“What”,即家族信托是个什么鬼?


    官方定义:家族信托是指信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家族财产的信托计划,以实现可持续的富裕人士雷竞技app下载官方版苹果管理和传承目标。


    拿掉复杂的定语修饰词,你会发现,家族信托是一种雷竞技app下载官方版苹果管理与传承方式,是富裕人群为家族布置的财产信托计划。


    通常,家族信托的当事人主要有委托人、受托人和受益人。委托人拥有财产交付、掌控信托合同的权利,可以对信托合同进行修改和设置信托受益条款。受托人根据委托人发送的指令和信托合同的约定进行事务管理,同时定期出具信托管理报告给委托人和受益人。受益人主要还是从信托中获益,比如现金等财产。



    事实上,家族信托是各种信托类型中历史最为悠久的一种,早在19世纪末、20世纪初的镀金年代(Gilded Age)来临之初,家族信托就已经被一些富裕家庭创造出来了。美国信托权威斯考特曾说:“信托的应用范围可以和人类的想象力相媲美。”


    全球高净值家庭的首选,为什么是家族信托?


    这里,我们要一起来围观“Why”了,即为什么富裕人群要选择「家族信托」这种雷竞技app下载官方版苹果管理与传承方式呢?


    但凡成功人士做事,总不会无脑瞎搞。也就是说,富人选择家族信托,一定是因为这能帮他们解决雷竞技app下载官方版苹果管理与传承的根本性难题和痛点。比如实现资产所有权与收益权的分离,进行资产和风险的隔离,信息保密与税务筹划,雷竞技app下载官方版苹果管理与传承等。



    在家族信托中,富人一旦把资产交给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。如果富人离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。


    正是因为家族信托能在法律上和实践中达成富人雷竞技app下载官方版苹果管理的目标,所以现实中,许多富豪都将其作为雷竞技app下载官方版苹果管理与传承的首选工具。


    1997年,戴安娜王妃意外丧生,但在她离世前就早已设立了家族信托,其拥有的2,100万英镑会于威廉王子与哈里王子满25岁后支取部分信托收益。正是由于戴安娜王妃提早做安排,通过家族信托,才避免离世时,因孩子年幼而财产旁落。


    2018年,香港船王许爱周的儿子、中建企业董事长许世勋因病去逝,他此前早已将名下420亿的财产全部拨入家族信托基金和巨额保单,许氏每位家族成员每月能从中领取一笔生活费。据悉,许晋亨及太太李嘉欣可领取的生活费每月可达200万元。许世勋先生也是通过家族信托希望能实现家族永续。


    不过,也有些富豪因未通过家族信托早做传承规划,致使意外发生后,家庭和亲人蒙受巨额损失而无奈返贫,甚至陷入巨债泥淖。


    小马奔腾创始人李明,就因2014年突然离世而使公司陷入混乱,李明的遗孀金燕因先夫之前的对赌协议,被判承担2亿元的夫妻共同债务。也许你没听说过李明,但你应该听过或看过《甜蜜蜜》、《我的兄弟叫顺溜》、《武林外传》等多部脍炙人口的影视作品,李明就是这几部作品的投资人。


    很可惜,对吧?确实很可惜!如果在对赌协议之前,李明将自己的部分财产设立家族信托,指定受益人是妻子金燕,至少能保证金燕和孩子后半生衣食无忧。


    由此可见,家族信托作为高净值人群的首选工具,其需求思考点主要是风险预案、可控传承、资产隔离、信息保密、税务筹划、传承需求等。其中,风险预案和可控传承是富豪们最主要的考量。


    因为,当今社会不确定风险太多,意外也是猝不及防,很多富豪都是上了年纪的“创富”一代,他们的二代、三代很可能还年幼,为做好子女的生活教育保障,以及一些子女婚姻风险的预防,他们就会选择家族信托,即风险预案。


    还有,在传承过程中,通过有规划的指定,防止资产性质改变(偿债、冻结资产、遗产),更是“创富”一代们的普遍需求,即可控传承。



    此外,家族信托可以根据个体需要,对后代的教育、创业、婚嫁、生育,对父母的养老、医疗、丧葬,对配偶的日常生活,对家族其他成员的生活开支,以及慈善等各方面进行补充。


    中国富裕阶层选择家族信托,将是大势所趋


    近日,招商银行发布《2020中国家族信托报告》,在业内激起了千层浪。


    报告显示,2020年家族信托在高净值人群中提及率超30%,已成为中国高净值人士主要运用的传承工具。目前,中国家族信托潜力人群约24万人,预计到2021年,潜力人群可转入家族信托资产规模将突破10万亿元。



    从区域分布来看,在沿海发达地区,尤其一线城市,家族信托正在从新鲜事物转型为较普遍需求。目前,全国有24个省级行政区省市的家族信托意向人群超过千人,其中超过2万人的省市共3个,分别为广东、北京和上海;超过1万人的省市共4个,分别为江苏、浙江、山东与湖北。



    同前述基本一致,中国的高净值人群普遍表示,自己是基于雷竞技app下载官方版苹果传承目的而设立家族信托,他们对资产隔离和安全感更加关注。但随着中国税制改革的进程加快,税务筹划逐步排上议程,部分高净值人群基于保护隐私的考虑也开始搭建家族信托架构。


    总体而言,家族信托这一富豪的守财与护财“神器”,将成为中国高净值人群的普遍需求和考量工具。可以预见,未来家族信托的扩张与高速发展会是主基调,除了帮助高净值人群解决雷竞技app下载官方版苹果增值与传承需求之外,家族信托还在抑制国民雷竞技app下载官方版苹果外流、维护社会稳定、促进家庭和谐与家风建设、保障市场发展等方面,都有十分重要的现实意义。


    今日话题


    你会选择家族信托作为守财与护财的利器么?为什么?


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