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  • 金融牌照的赛道,后浪会赢吗? 原文出自:雷竞技app官网网址雷竞技app下载官方版苹果 发布日期:2020-06-19 09:54:07

    当前,中国的一些行业,正在跑出“新速度”。


    随着我国数字化产业快速发展,各行各业都进入了数字化转型的改革时期,试图抓住新一轮科技革命的关键点,迅速占领行业的优势地位。


    这其中,互联网巨头企业加速布局金融版图,争相谋求金融牌照最引人注目,特别是银行牌照。


    金融科技第一阵营的角逐



    互联网巨头企业布局金融领域,早已不是新鲜事。


    早在2013年,坊间就流行过这样一段话:“邮局不努力,成就了顺丰;商场不努力,成就了淘宝;银行不努力,成就了支付宝;通讯不努力,成就了微信”。随着互联网的发展,人们对服务质量的要求越来越高,金融行业更不例外。


    这对本身就拥有强大的技术基因、平台规模、用户基础、流量优势的互联网巨头而言,持续保持其数字生活的中心,并对潜在的行业竞争者保持优势威胁,最终实现用户和流量的变现,至关重要。


    而在我们现代生活中,金融和货币发挥着至关重要的作用。因此,互联网巨头公司将商业计划和金融相交,将科技的触角渗入金融领域,整合互联网与金融生态产业链,就成了一件很自然的事儿。


    在国外,美国最大的5大互联网企业——GAFAM(即谷歌,苹果,Facebook,亚马逊和微软)早已悄然布局支付行业。同时,它们也正在慢慢蚕食传统银行业的核心产品。由于GAFAM拥有巨大的覆盖面和丰厚的资源,他们在金融支付产品推出后立刻就能赢得市场。这五家公司中的每一家都推出了可能取代传统银行业的功能或产品。


    图片来源:国外银行业


    在中国,BAT三巨头也早已相继进入了金融领域。阿里自不用多说,蚂蚁金服旗下的支付宝,提供余额宝、黄金、蚂蚁保险、芝麻信用等金融服务,很多人都使用过。百度的新品牌“度小满金融”,想必很多人也听说过,因为曾频频登上亲妈百度搜索的广告位。


    腾讯的金融科技业务也悄然长成了参天大树,从基础支付、理财、征信到微信支付、红包功能、再到保险、区块链、数字银行专业服务,腾讯都有自己的金融科技智库,构成了“九宫格”里的金融科技版图。


    目前,腾讯已逐步建立起覆盖银行、信贷、保险、证券、基金、理财、征信和金融科技服务的金融科技生态圈,另外还通过成立子公司申请或控股的方式取得12张金融牌照,更是让腾讯成了一个名副其实的“最全牌照金融帝国”。


    特别是微众银行,天生带有科技“基因”,成立以来便将技术支撑当做自身根基,充分发挥科技成果转化和高新技术在金融产业中的作用。作为国内首家成立的互联网银行,微众银行在民营银行中首屈一指,并跻身中国银行业百强,被国际知名独立研究公司Forrester定义为“世界领先的数字银行”。2019年,微众银行又以632件专利申请量跃居全球首位,惊艳了全世界。


    注:4月23日,具有全球影响力的知识产权媒体IPR Daily正式发布2019年全球银行发明专利排行榜(Top100)。微众银行以632件专利申请量跃居第一。


    互联网新贵与后浪的奋起


    目前的情况是,以BAT为代表的金融科技第一阵营继续加速快跑,强者恒强。他们通过各种创新技术,更为开放的姿态,正改写着金融业的未来版图,把平的金融世界变得垂直、变得立体,而金融与科技的融合又反过来推动科技应用革命,为人们提供更多便利和实惠。


    同时,一批近年来崛起的互联网新贵也虎视眈眈、动作频频,正在加速金融版图布局,尤其是加速进军银行业。


    据媒体报道,360集团近日宣布将入股金城银行,此次股权收购后,360集团有望成为继蚂蚁金服、腾讯等后,又一家成为银行第一大股东的互联网公司。


    另据公开报道,抖音和今日头条母公司字节跳动,目前正在新加坡竞标数字银行牌照,寻求将其广泛的业务组合扩大到银行业;并正在与新加坡颇具影响力的李氏企业家族磋商战略合作事宜,李氏家族是东南亚第二大银行华侨银行(OCBCBank)的创始家族之一。字节跳动选择与其合作,有利于提高其公信力。


    而针对字节跳动走出海外谋求数字银行牌照一事,市场人士表示,在国内数字金融市场已被头部互金公司“占领”的背景下,字节跳动此举实属无奈,不得不出走海外。当然,这或许也只是字节跳动进行全球化布局的战略之一。


    业内专家指出,当前,在金融业务需要持牌经营的监管导向下,互联网巨头谋求金融牌照已成趋势,而其中银行牌照最具吸引力。互联网企业布局国内银行业,对互联网企业和银行来说都具多重利好。与传统金融机构相比,互联网巨头企业更具备技术能力、获客渠道等优势,巨头们可通过金融牌照,加速流量变现,并实现对其生态内部和上下游产业链上的企业的金融服务。


    中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心研究员车宁表示,互联网机构“开银行”具有明显优势:


    首先,在例如大数据、人工智能、区块链等技术应用方面,互联网巨头们相比一般的科技公司甚至大中型银行都更具前沿的科技能力。


    其次,互联网机构根据各自开展的业务不同沉淀了不同的数据。


    最后,互联网巨头还可把自己基于互联网的一系列的产品能力、风控能力、运营能力输出给银行,协助银行去打造基于互联网的一整套管理体系,提升业务发展的多元化和稳健性。


    奋力奔跑的微众,领先优势已成胜势


    作为国内首家业务模式最清晰,业务线完整的民营银行,微众银行将新兴金融科技融入应用驱动业务发展,仅用5年多的时间,就实现了“从0到1”的创新跨越式发展,并将科技革命与普惠金融进行最佳融合,让众多小微企业和普罗大众获得了实实在在的支持和服务。


    图片来源于网络


    根据微众银行2019年年报数据,截至2019年末,微众银行实现营业收入148.7亿元,较上年增长48.25%;净利润39.5亿元,较上年增长59.66%。资产总额2912亿元,比年初增长32%。全年纳税20亿元,实现经济效益与社会效益双赢。


    成立五年来,外界对于微众银行的发展也给予了高度评价。国际评级机构穆迪和标普分别给予微众银行“A3”和“BBB+”评级,展望为“稳定”,在国内仅次于六大国有商业银行。


    眼下众多互联网新贵加速进军银行业,欲分一杯羹,想必也是受到了微众银行靓丽成绩单的些许刺激。中研普华产业研究院报告显示,我国数字银行单单设备更新和投入方面的市场规模即超千亿元。而在金融科技下半场,金融科技公司往右走,传统银行往左走,他们的交集就是数字银行,可以说,数字银行就是金融科技的未来。


    随着云计算、大数据、人工智能、区块链等技术的兴起和真正落地,科技赋能金融已成为未来金融发展的重要趋势,“无科技不金融”逐渐成为行业共识。


    可以预见,随着越来越多的互联网新贵、后浪企业逐渐涌入,金融科技将以燎原之势推动着整个金融价值链的重塑。


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